Kredili Mevduat Hesabı (KMH) pek çok banka müşterisi tarafından merak edilen bir kavram haline geldi. KMH, son yıllarda kredi çekmeden acil nakit ihtiyacını karşılamak isteyenlerin tercihi oluyor. Belirli bir limit dahilinde mevduat hesabınızdan var olan tutardan daha fazlasını kullanmak istiyorsanız, ek hesabınızla işlem yapmanızı sağlıyor. Nasıl mı? Bakalım, KMH Nedir? Ek hesap ne işe yarar? KMH faizi kaçtır, nasıl hesaplanır? Kredili Mevduat Hesabı nasıl açılır?
KMH'nin açılımı, Kredili Mevduat Hesabıdır. KMH, esnek hesap, ek hesap, avans hesap olarak da adlandırılabilir.
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nde KMH’ın tanımı,
“Kredili mevduat hesabı sözleşmesi: Kredi verenin önceden tüketiciyle açıkça kararlaştırarak belirli bir limit dahilinde tüketicinin mevduat hesabında var olan aktiften fazlasını kullanmasına izin verdiği sözleşme'. şeklinde ifade edilmiştir.
Basitçe açıklamak gerekirse; Kredili Mevduat Hesabı, banka hesabınızı bir çeşit kredi kartına çeviren uygulamadır.
Yani, vadesiz bir hesap türüdür. Genellikle acil nakit ihtiyaçları için kullanılır. Mevduat hesabınıza tanımlanır ve 7 gün 24 saat bankamatiklerden paranızı çekebilmenizi sağlar.
Dilediğiniz zaman kullanabilirsiniz.
Kullanmadığınız takdirde herhangi bir faizi ya da masrafı söz konusu değildir.
Kredili Mevduat Hesabınızla kredi kartı ödemeleri, havale, EFT, kira ödeme gibi işlemleri gerçekleştirebilirsiniz.
Hesabınızda nakit para olmaması durumunda, otomatik ödeme talimatı verdiğiniz faturaların ödemesini gerçekleştirebilirsiniz.
ATM'den nakit çekerek veya banka kartınız ile KMH limitiniz dahilinde alışveriş yapabilirsiniz.
Önceden belirlenmiş bir limit olduğu için acil durumlarda kredi değerlendirme ve çekme süreçlerinden geçmezsiniz. Bunun yerine daha önceden hesabınıza tanımlanmış olan nakit limiti, şubeden işlem yapmanıza gerek kalmadan kullanabilirsiniz.
Kredili Mevduat Hesabı limitine, başvurduğunuz banka karar verir. Bankalar KMH limitini belirlerken başvuru sahibinin; gelirini ve kredi notunu göz önünde bulunudurlar.
Üst KHM limiti genellikle aylık gelirin en fazla 3 katı olacak şekilde belirlenir. Limit, sonradan artırılabilme özelliğe sahiptir. Ancak bunun için bankanız ile görüşme sağlamanız gerekmektedir. Artırma işlemi için de geliriniz ve kredi notunuz göz önünde bulundurulur.
KMH faizi Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenir. Dönemsel olarak değişen faiz oranları, yine TCMB tarafından güncellenir ve duyurulur.
Merkez Bankasının ilgili düzenlemesinde
“Kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranları Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen azami oranları geçemez.” şeklinde bir ifade bulunmaktadır.
Bu yüzden KHM borcunuza, TCMB tarafından duyurulan faiz oranlarından daha fazlası yansıtılamaz.
Günlük olarak hesaplanır.
Faiz hesaplamalarına hafta sonu ve resmi tatiller de dahildir.
KHM için özel olarak bir tarih belirlenmediyse, hesaplanan faiz; genellikle her ayın son günü hesaba yansır.
KMH borcunuzu aynı gün içinde ödemeniz halinde, borcunuza 1 günlük faiz yansıması olur.
Aktif bir mevduat hesabı olan herkes, gerekli şartları karşılaması halinde KMH açabilir. Genellikle maaş hesaplarına tanımlanır.
Aktif mevduat hesabınıza KMH tanımlanması için banka şubesine gidebilir, bankaların internet şubelerini veya mobil uygulamalarını kullanabilirsiniz. Başvurunuz için gelir belgesi ve kredi notunuz incelenir.
Maaş hesabı üzerinden açıldığında gelir belgesine gerek yoktur.
Kredili mevduat hesabı kapatma işlemleri için öncelikle var olan borçlarınızı kapatmanız gerekir.
Borcunuz varsa kredili mevduat hesabınızın kapatılma talebi reddedilebilir.
Herhangi bir borcunuz yoksa, dilekçe yazarak banka şubesine teslim edebilirsiniz. Ayrıca bankanızın internet şubesi üzerinden de online olarak kapatma işlemi yapmayı talep edebilirsiniz.